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Ma stratégie financière : un portefeuille minimaliste

J’ai découvert, il y a bientôt deux ans, les portefeuilles proposés par le Canadian Couch Potato (CCP), après un apprentissage fortuit sur les finances personnelles. Afin de constituer un tel portefeuille, j’ai ouvert un compte autogéré sur la plateforme de courtage en ligne de ma banque. Ensuite, j’ai graduellement acheté des parts des trois fonds négociés en bourse (FNB) proposés par le CCP.

Voici la courte liste des fonds suggérés :

  • XAW, actions mondiales;
  • VCN, actions canadiennes;
  • ZAG, obligations canadiennes.

Afin d’établir votre répartition d’actifs, vous devez connaitre votre profil d’investisseur. Vous pouvez l’établir lors d’une entrevue avec un conseiller financier. Généralement, plusieurs d’entre nous vont préférer un portefeuille équilibré : 60 % d’actions et 40 % d’obligations.

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Pour ma part, la répartition de mes actifs est « agressive », dans ce sens où mon portefeuille plutôt risqué : il contient 90 % d’actions et 10 % d’obligations.

Tout comme ma stratégie financière, ce billet est très court, et s’arrête ici.

Si vous souhaitez en apprendre plus sur l’investissement via une plateforme de courtage en ligne, dans des fonds négociés en bourse, je vous recommande l’article Comment investir dans des FNBs, le plus simplement possible de Mr. Jack.

À bientôt!

6 commentaires sur “Ma stratégie financière : un portefeuille minimaliste”

  1. Salut Sylvain ! Pourrais-tu nous dire quel ratio d’actions tu as pour les actions canadiennes versus mondiales ? Est-ce que tu achètes à des moments stratégiques quand le marché est en baisse, ou achètes-tu plutôt de façon constante pour moyenner l’évolution du marché ?

    1. Bonjour L’ingénieux,

      Bienvenue sur mon blogue! J’achète toujours afin de rebalancer mes comptes, en visant la répartition suivante : 60 % de XAW, 30 % de VCN et 10 % de ZAG. Je ne revend pas pour balancer; je préfère accumuler des nouvelles épargnes, puis j’achète des nouvelles parts de ces 3 FNB. J’essaie d’acheter de façon assez constante, tout au long de l’année, afin de moyenner l’évolution du marché. Mais comme précisé plus haut, puisque je souhaite toujours balancer mes comptes (CELI ou RÉER), j’achète nécessairement le FNB qui a connu la moins grande croissance des trois, ou celui qui est en forte baisse. Dans la dernière année, j’ai donc principalement acheté du XAW et du VCN. Surtout vers la fin d’octobre d’ailleurs, à la suite de la correction. Mais avoir su, j’aurais attendu à la mi-décembre… Enfin, je préfère quand même investir ici et là, même si un bear market semble être à nos portes.

  2. Pour mes investissements REER, je suis « limité » au REER collectif offert par mon employeur. Ce sont des Fonds commun de placement, mais au moins les frais de gestion sont compétitifs (entre 0,3 et 0,5%). De plus, mon employeur cotise 1 pour 1 jusqu’à concurrence de 6% de mon revenu brut. Not bad!

    Pour mes investissements CELI et non enregistré, j’utilise la même stratégie que toi. J’aime beaucoup la simplicité des portfolios de CCP. Les frais de gestion sont aussi bas que 0,08% !

    J’aime bien quand tu dis « Tout comme ma stratégie financière, ce billet est très court, et s’arrête ici » 🙂

    Au plaisir,
    R101

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